FOIRE AUX QUESTIONS

Affacturage

AFFACTURAGE EN LIGNE SONACARD™

Souscrivez en ligne sans rendez-vous

Éligibilité quelle que soit votre santé financière

Choisissez les factures que vous voulez céder

Cédez votre facture en ligne en 3 clics

Nous finançons vos factures jusqu’à 100%

Couvert à 100% contre les défauts de paiements

AFFACTURAGE CLASSIQUE

Rendez-vous physique avec votre factor/banquier

Nécessité de démontrer votre solvabilité

Cession obligatoire de tout votre portefeuille

Souscrire à un contrat d’affacturage est compliqué

70-90% du total de vos factures sont financés

Vous êtes responsable en cas de défaut

Pour souscrire il vous faut :

  • Le KBIS de moins de trois mois de votre entreprise
  • Le RIB de votre entreprise
  • La pièce d’identité du gérant

Votre facture doit être d’un montant minimum de 5000€ TTC pour être éligible.

Tout d’abord nous finançons vos factures émises sur des entreprises privées (pas d’institutions publiques ou de particuliers).
Puis vous ne pouvez pas avoir de lien structurel avec vos clients (C’est à dire que vous ne pouvez pas travailler dans la même société, ni être de la même famille).

Premièrement, vos factures doivent être de minimum 5000€ TTC pour être éligible. Deuxièmement le délai de paiement que vous accordez à votre client doit être compris entre 20 et 60 jours. Troisièmement les biens/services doivent avoir été partiellement ou totalement livrés/prestés.

Dans ce cas cédez plusieurs factures du même client à la fois. La date d’échéance doit être la même également. Dès lors que le seuil de 5000€ est atteint nous finançons l’ensemble des factures.

Oui ! En effet, plus vous nous cédez un volume de factures important, qu’il soit émis sur un ou plusieurs clients, plus nous serons en mesure de vous proposer une tarification avantageuse.

Non, la législation concernant le rachat de créance (Articles 1690 sqq du Code civil) donne au débiteur un rôle passif. En somme il ne peut donc pas s’opposer à la vente.

Vous n’êtes plus concerné en cas de défaut de paiement. En plus du financement, notre solution intègre plusieurs autres services supplémentaires : l’assurance-crédit, le suivi du paiement à l’échéance, la relance et le recouvrement. Par ailleurs, les impayés sont entièrement à notre charge.

Oui, si vous êtes une entreprise qui génère un volume de vente de plus de 800 000€ par an nous pouvons vous proposer une offre sur-mesure.

Oui, nous proposons également de l’affacturage inversé (ou autrement appelé « reverse factoring » ou « supply chain finance » en anglais). Contactez-nous !

Dès lors que vous cédez votre facture vous n’avez plus à vous occuper de savoir si votre client a payé ou pas. En effet, la facture est désormais la nôtre et nous sommes le nouveau créancier. C’est à dire que recouvrer le paiement est désormais notre affaire. Enfin, vous n’avez plus aucune responsabilité vis à vis de cette facture.

Oui, notre solution comprend :

  • Le paiement en 24/72h de vos factures cédées
  • Une assurance-crédit en cas de défaut de votre client
  • Le recouvrement en cas d’impayé.

Toutefois, si vous disposez déjà d’une assurance-crédit nous ne vous la facturerons pas.

En moyenne, les frais de vente d’une facture sont de 3%. Ce pourcentage varie en fonction du montant de votre facture, de la solvabilité de votre client et de la date d’échéance mentionnée sur votre facture. Vous avez également la possibilité de demander une simulation afin de vous faire une idée plus concrète. C’est gratuit, instantané et sans engagement !

Pour obtenir une notation de votre client, nous utilisons des outils analytique de solvabilité en partenariat avec Euler-Hermès. Nous établissons ainsi un score financier pour analyser précisément le risque de chaque débiteur. Enfin, à partir de cette notation nos experts complètent leur étude avec plus de 100 critères.

Non. C’est l’avantage par rapport à l’affacturage classique où le factor demande toujours une retenue de garantie pour se courvrir.

Non, suite à votre inscription sur notre plateforme, vous n’avez pas d’obligation de volume d’affaire pendant la durée du contrat, il n’y aucun engagement. Votre souscription est valable 1 an et est renouvelable.

Affacturage en ligne sans engagement

Non, notre solution d’affacturage en ligne est destinée aux entreprises qui ont pour clients des entreprises privées. (B2B)

Affacurage en ligne

Oui, vous pouvez souscrire à notre service quelque soit la taille de votre entreprise, votre chiffre d’affaire ou votre solvabilité car seule la santé financière de votre client-débiteur est pris en compte dans le score d’éligibilité.

TERMINAUX CB

Ci-dessous la liste des documents obligatoires à fournir lors de votre inscription.:

  • 1 KBIS (ou extrait D1 / ou Carte professionnelle de Santé / ou P0 PL)
  • 1 RIB
  • La pièce d’identité du gérant
  • Un justificatif de domiciliation de moins de 3 mois

Pour les Associations :
Merci de nous fournir (à la place du KBIS) :

  • Les statuts comportant le N°SIREN/SIRET
  • Le Procès Verbal de la dernière Assemblée Générale avec désignation du bureau.

Pour les agriculteurs :
Merci de nous fournir une copie d’inscription MSA ou AMEXA

Pour les auto entrepreneurs :

  • 1 RIB en nom personnel est accepté dès lors qu’il s’agit d’un compte dédié spécifiquement à votre activité professionnelle.
  • Si votre entreprise est domiciliée chez vous (comme c’est le cas pour nombre d’auto entrepreneurs) merci de fournir : Une attestation sur l’honneur stipulant que votre entreprise est bien domiciliée à votre adresse personnelle ainsi qu’un justificatif de domiciliation de moins de 3 mois en votre nom personnel.
  • Si votre entreprise est domiciliée chez une tierce personne merci de fournir : Une pièce d’identité et un justificatif de domiciliation de moins de 3 mois de cette tierce-personne.

Les justificatifs de domiciliations acceptés sont :

  • Facture EDF
  • Facture INTERNET
  • Facture de téléphone FIXE
  • Facture de GAZ ou d’EAU
  • QUITTANCE DE LOYER émise par un organisme professionnel
  • ATTESTATION D’ASSURANCE de l’année en cours au nom de votre société.
  • ATTESTATION DE DOMICILIATION dans le cas où votre société est domiciliée dans un centre de domiciliation.
  • ATTESTATION D’HÉBERGEMENT + Facture dans le cas où l’entreprise est domiciliée chez vous ou chez une tierce personne. (ex : auto entrepreneur)
  • Non, nos frais de transaction ne sont pas soumis à la TVA
  • Vous ne paierez des frais que pour les transactions réussies.
  • Nous ne facturons aucuns frais pour les paiements qui sont déclinés.

Oui, après votre inscription vous aurez accès à un compte en ligne qui vous donnera accès à un tableau de bord des transactions.
Vous pourrez y consulter en temps réel toutes les ventes que vous effectuez. Vous pourrez également télécharger vos relevés de commission pour les transmettre à votre comptabilité.

Les frais de transaction sont variable en fonction des divers schémas bancaires (Visa, Mastercard, Maestro). Ces frais varient entre 1,59% et 1,69% maximum pour les cartes européennes.

Pour les cartes non-européennes et commerciales et les frais de transactions varient entre 2,50% et 2,99%. (Ex : Chine, USA…)

Le montant maximum par transaction est de 10 000€.

  • Attention, pour toute transaction supérieure à 1500€, le devis, la facture et le ticket de caisse signé par votre client doivent être conservé. Ils pourront vous être demandé par nos services. Ils devront, dans ce cas, nous être transmit par email sous 48h.

Pour les transactions de plus de 1500€ un tarif forfaitaire de 10€ en sus de la commission peut être appliqué par Visa ou Mastercard.

Sonacard est une solution sans abonnement cependant quand vous effectuez moins de 550€ dans un mois des frais de maintient de service de 9€ h.t vous sont facturés.

Vos transactions sont directement dirigées sur votre compte bancaire sous 2 jours bancaires ouvrés, après avoir soustrait les frais de transaction.

Pour pouvoir encaisser les cartes AMEX vous devez avoir souscrit au préalable un contrat chez American Express.
Vous devrez nous fournir votre carte de domiciliation AMEX pour que nos services paramètre votre terminal.
Une fois fait AMEX installé, vous pourrez encaisser l’AMEX au taux prévu dans votre contrat AMEX.

Pour demander l’installation AMEX vous devez ajouter AMEX à votre panier.

Le taux de commission applicable pour les transactions AMEX est celui du contrat auquel vous avez souscrit chez American Express.

Non, notre terminal de paiement n’est pas compatible avec les cartes Conecs. Nous y travaillons et vous tiendrons informé dès lors que ce sera possible.

Vous pouvez encaisser les cartes restaurants utilisants les réseaux Visa ou Mastercard. (Le réseau Conecs n’est pas compatible avec notre terminal)

Oui, le nom de votre établissement figurera sur les tickets de caisses et sur les relevés bancaires de vos clients.

Étonnamment c’est une question qui nous est revenue souvent. En effet, il semblerait que certains concurrents aient un mode de fonctionnement différent.
Il est important pour la comptabilité de vos clients de pouvoir facilement repérer sur leurs relevés bancaires l’heure, l’endroit et l’établissement dans lequel ils ont fait leurs achats.

Les cartes bancaires acceptées sont les suivantes :

Oui, votre terminal vous est livré prêt à l’emploi et vous pouvez commencer à réaliser des ventes immédiatement après son allumage.

Vous pouvez utiliser votre terminal de paiement en France (Corse, Guadeloupe, Martinique, Guyane & Réunion compris) et dans tous les pays de l’Union Européenne. Votre connexion 4G est utilisable en U.E  à l’exception de la Suisse qui dispose de son propre réseau télécom. Cependant, si vous êtes dans une zone non couverte par notre réseau vous pouvez connecter votre terminal de paiement en Wifi.

Oui, cependant vous devez attendre au minimum 1 heure avant de pouvoir encaisser le solde.
Exemple : Vous avez été appelé pour remplacer la baie vitrée vandalisée d’une boutique. Vous avez établi un devis d’une valeur de 1500€.

Vous pouvez encaisser un acompte de 750€ à 10h00.
Puis encaisser le solde après travaux de 750€ à 11h00.

1 heure d’attente est obligatoire pour encaisser la même carte bancaire.
Enfreindre cette règle est une infraction lié au paiement fractionnés.

Oui, notre service est sans engagement et vous pouvez résilier à tout moment.

A) Qu’est-ce qu’un paiement fractionné ?

Un paiement fractionné est le fait d’encaisser une même carte bancaire 2 fois de suite (à quelques secondes ou minutes d’intervalles) pour un montant de plus de 150€. Un délai d’une heure est obligatoire pour effectuer un acompte et un solde.

Exemple à ne pas faire : 600€ à 10h00 et 500€ à 10h05.
Exemple autorisé : 600€ à 10h00 et 500€ à 11h00.

B) Qu’est-ce que forcer un paiement ?

Forcer un paiement est le fait d’échouer 3 fois de suite un paiement avec la même carte bancaire.

  • Si un paiement CB échoue 2 fois de suite, ne tentez jamais une 3eme fois.

En cas d’infraction votre compte pourra être suspendu ou définitivement résilié.

Selon l’arrêté du 24 Janvier 2017 il est obligatoire :

  • D’établir un devis avant le début de votre prestation.
  • Le fait de commencer une prestation sans avoir effectuer un devis au préalable et sans que celui-ci ait été lu, approuvé et signé par votre client est une infraction au code du commerce relatif aux prestations de services.

Dépannage d’urgence
Toujours selon l’arrêté du 24 Janvier 2017 :

Un devis est obligatoire avant le début de la prestation même lorsqu’il existe une urgence absolue impliquant un danger immédiat pour la santé des personnes ou l’intégrité des locaux, tels une fuite de gaz, une intoxication au monoxyde de carbone, un dégât des eaux ou le gel.

Doivent figurer de manière lisible sur vos devis et factures les éléments suivants :

  • la date de rédaction de la facture ;
  • le nom et l’adresse du professionnel ;
  • le nom du consommateur, sauf si celui-ci si oppose ;
  • la date et le lieu d’exécution de la prestation ;
  • le prix global à payer, HT et TTC.

Le fait de respecter scrupuleusement la procédure transactionnelle vous protège d’éventuelles oppositions de la part de clients malhonnêtes.
En cas de litige et dans le cas où votre client ferait opposition sur la transaction, le devis signé, la facture et le ticket de caisse signé sont des documents qui permette d’attester que votre transaction a été réalisée en bonne et due forme. Sonacard sera alors en mesure de contester l’opposition auprès de la banque de votre client.

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